Mercados
Entidades de microcrédito advierten que rebaja de Tasa Máxima arriesga su continuidad
Estos oferentes operan con niveles cercanos a ese indicador, debido al riesgo de sus clientes, que no son bancarizables.
Por: Equipo DF
Publicado: Martes 27 de septiembre de 2011 a las 05:00 hrs.
por maximiliano villena
Bancos y casas comerciales han estado analizando en detalle los efectos que tendría una rebaja en la Tasa Máxima Convencional (TMC). Pero aunque podría tratarse de un escenario de alguna complejidad para estas entidades, para otras derechamente afecta su funcionamiento. Es que hay una serie de instituciones y fundaciones dedicadas a las microfinanzas que atienden a segmentos fuera de estas grandes entidades crediticias, para quienes bajo la actual propuesta de rebaja de la TMC, podrían ver afectada sus sustentabilidad.
Según el gerente general de Fondo Esperanza, Juan Cristobal Romero, actualmente tienen una cartera de unos 46.000 clientes, de los cuales aproximadamente un 50% bordea rangos cercanos a la TMC. “Con las tasas que cobramos actualmente somos deficitarios, cualquier reducción va a generar un efecto, pero hay que ver como lo podemos compensar”, opinó. En Fundación Esperanza, el monto promedio de los préstamos es de $ 147.000, a plazos de 4 meses.
La gerenta general de Finam, Lucila González, explicó que “damos créditos promedio de $ 450.000 a plazos de 12 meses. Nuestros créditos operan con la TMC, cualquier disminución afectará la sostenibilidad de esta corporación, porque además somos monoproducto”.
En la misma línea, el presidente de Banigualdad, Patricio Cordero, indica que los cambios propuestos implicarán menores ingresos y podrían afectar el apoyo que prestan a sus clientes. “Fundaciones como la nuestra tienen un plan anual que tiene que ver con la cobertura. A raíz de esto tenemos que evaluar si los ingresos por la operación y las donaciones nos permitirán mantenerlo o tendremos que reducirlo. Con eso, podríamos llegar a menos personas”.
Las perspectivas
Continuos han sido los análisis de esta industria respecto de los efectos que tendría la reducción de la TMC en sus colocaciones. Sin embargo, ellos mismos explican que no es posible dimensionarlos completamente pues la fórmula aún es un proyecto de ley. En todo caso, están conscientes que una rebaja a un 40% promedio (actualmente está en 50%) implicará un impacto más que fuerte.
A la fecha, Banigualdad cuenta con unos 20.000 clientes y entrega créditos promedio de $ 117.000 a 5 meses plazo. Según Cordero, “hay miles de chilenos que sólo pueden acceder al crédito a través de estas fundaciones, que nos sostenemos básicamente con una tasa que permite operar y crecer. Además, subsidiamos los préstamos con las donaciones”.
Agrega que “estas fundaciones entregan un tipo de crédito en grupo con aval solidario, no se les piden garantías. Y hay que considerar que el 60% de los clientes que acceden a este tipo de financiamiento está en Dicom. La apuesta es confiar en las personas. En la banca ellos no son sujetos de crédito”.
Si bien el costo de estos créditos es alto, Lucila González comenta que “el valor cuota de bancos y retailers, para microempresarios es similar y hasta mayor a la nuestra por los seguros asociados y las comisiones”.
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